스테이블코인은 암호화폐 시장의 불확실성과 변동성 속에서도 비교적 안정된 자산으로 평가받고 있습니다. 특히 2025년 현재, 비트코인 반감기 이후 시장이 다시 요동치는 가운데 스테이블코인을 활용한 수익 창출 전략이 주목받고 있습니다. 이번 글에서는 스테이블코인의 개념부터 다양한 수익 방법, 그리고 투자 시 유의해야 할 전략까지 단계별로 자세히 안내해 드리겠습니다.
스테이블코인이란 무엇인가? (스테이블코인)
스테이블코인은 달러(USD), 유로(EUR), 금 등과 같은 실물 자산에 가치를 연동시킨 암호화폐로, 대표적인 예로는 테더(USDT), USD코인(USDC), 다이(DAI) 등이 있습니다. 이들은 전통적인 암호화폐의 큰 가격 변동성을 해소하고자 고안되었으며, 디지털 자산 시장의 안전한 ‘기축통화’ 역할을 합니다.
2025년 현재 기준으로 스테이블코인은 거래소에서의 입출금 수단은 물론, 디파이(DeFi) 생태계 내에서의 담보자산, 수익 창출 수단 등으로 다양하게 활용되고 있습니다. 특히 변동성이 큰 시기에 자산을 잠시 피신시키는 수단으로 각광받으며, 투자자들에게 안정적인 수익 포트폴리오의 핵심 구성요소로 자리잡고 있습니다.
또한 중앙화(CeFi)와 탈중앙화(DeFi) 플랫폼 모두에서 스테이블코인을 통한 다양한 금융 상품들이 출시되고 있으며, 사용자 친화적인 인터페이스와 자동화된 수익창출 모델이 늘어나고 있는 추세입니다.
수익을 만드는 방법들 (수익전략)
스테이블코인을 활용한 수익 방법은 다양합니다. 첫 번째는 ‘예치’ 방식입니다. 대표적인 중앙화 거래소(바이낸스, 업비트 등) 또는 디파이 플랫폼(Aave, Curve, Yearn 등)에서 스테이블코인을 예치하면 연 3~10% 수준의 이자를 받을 수 있습니다. 이 방식은 리스크가 비교적 낮고, 초보자도 쉽게 접근할 수 있어 인기가 높습니다.
두 번째는 ‘유동성 공급’입니다. 디파이 생태계에서 유동성 풀에 스테이블코인을 공급하고, 이에 따른 거래 수수료 및 플랫폼 토큰 보상을 받을 수 있습니다. 예를 들어 Curve에서는 USDT/USDC/DAI 같은 스테이블풀을 구성해 손실 위험 없이 비교적 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.
세 번째는 ‘스테이블코인 기반 대출 서비스 활용’입니다. 자신이 보유한 스테이블코인을 담보로 맡기고 일정 비율의 자산을 대출받아 레버리지 전략을 사용할 수 있습니다. 다만 이는 리스크가 존재하므로 충분한 이해와 사전 시뮬레이션이 필요합니다.
투자 시 주의할 점과 전략 (투자팁)
스테이블코인은 이름만 보면 ‘안정적’으로 느껴지지만, 모든 리스크에서 완전히 자유로운 것은 아닙니다. 가장 큰 리스크는 발행사의 투명성 문제입니다. 특히 테더(USDT)의 경우 수년 간 준비금 부족 이슈와 회계 불투명성이 논란이 되기도 했습니다.
두 번째는 디파이 플랫폼 자체의 보안 문제입니다. 아무리 스테이블코인을 예치하더라도, 플랫폼이 해킹당하거나 운영상 오류가 발생하면 자산 손실로 이어질 수 있습니다. 이를 방지하기 위해서는 TVL(총예치금), 감사 여부, 운영기간 등을 충분히 검토한 후 선택해야 합니다.
또한 수익률만 보고 무작정 고수익 상품에 투자하는 것은 위험합니다. 스테이블코인은 어디까지나 안정적인 자산 분산 포트폴리오의 일환으로 접근해야 하며, 시장의 흐름에 따라 유연하게 전략을 조정할 필요가 있습니다.
전문가들은 스테이블코인 투자 시 자산의 20~30% 비중을 권장하며, 장기적으로는 자산보존형 전략과 디파이 수익형 전략을 혼합하여 리스크를 분산할 것을 추천합니다.
결론
스테이블코인은 암호화폐 시장에서 안정성과 유동성을 동시에 제공하는 유용한 투자 수단입니다. 단순 예치부터 디파이 활용까지 수익 방법도 다양하지만, 발행사의 신뢰도와 플랫폼 리스크 등을 항상 점검해야 합니다. 지금 나만의 스테이블코인 전략을 수립해보세요!